В Україні з 5 червня 2023 року правила фінансового моніторингу стануть значно жорсткішими. Банки повинні будуть щотижня у понеділок до 16 години дня звітувати Національному банку України щодо карткових операцій своїх клієнтів за минулий тиждень.
Дані мають подаватися із зазначенням імені клієнта-фізичної особи, або точної назви суб’єкта господарювання, який здійснював платежі. Про це повідомляє видання “Мінфін” із посиланням на лист НБУ за № 25−0005/38228 від 1 червня 2023 року.
До розпорядження видання потрапив лист, який НБУ розсилає українським банкам. Згідно із ним, регулятор вимагає від фінансових установ інформацію за наступними операціями клієнтів:
- P2P-перекази – переведення коштів між рахунками клієнтів, які є фізичними особами;
- Операції з поповнення карток готівкою, або зі зняття готівки з карткових рахунків через каси або банкомати;
- Будь-які оплати в інтернеті;
- Операції між рахунками компанії та клієнтів – маються на увазі перекази грошей з корпоративних рахунків на рахунки клієнтів, або перекази з карток на розрахункові рахунки компаній.
Важливий нюанс – в документі не вказаний поріг, від якого банки повинні подавати відомості про карткові операції до Нацбанку. Тобто, передачі до Держфінмоніторингу підлягають дані про будь-які карткові операції вказаних типів незалежно від їхньої суми. Тоді як раніше банки подавали інформацію тільки щодо операцій від 400 тисяч гривень, а менші транзакції залишалися поза увагою НБУ.
Водночас, як згодом зазначли у НБУ, інформація про те, що Національний банк України збиратиме дані про всі платежі українців, не відповідає дійсності. У листі НБУ від 1 червня, не йдеться про фізичних осіб.
Про це повідомляє пресслужба НБУ.
Як зазначається в коментарі, запитувані дані не передбачають збору інформації, персональних даних фізичних осіб.
У НБУ повідомили, що НБУ з метою посилення нагляду з грудня 2022 року на періодичній основі отримує узагальнену інформацію від банків-еквайрів виключно щодо суб’єктів господарської діяльності, надавачів платіжних послуг – юридичних осіб, які користуються послугами банків з електронної комерції.
НБУ 1 червня надіслав банкам лист-нагадування № 25-0005/38228, мета якого – звернути увагу на необхідність своєчасного і коректного надання інформації згідно з вимогами, визначеними в попередніх листах.
“НБУ використовує зазначену інформацію виключно в наглядових цілях з метою посилення контролю за дотриманням банками вимог законодавства України”, – йдеться в коментарі.
Так, аналіз такої узагальненої інформації дав змогу НБУ виявити проблематику використання послуг банків, у тому числі електронної комерції, з метою обслуговування тіньового ринку, зокрема обслуговування діяльності нелегального грального бізнесу, зазначили в НБУ.
